15 Consigli per i giovani adulti alla ricerca di un modo per diminuire il peso del debito e investire per raggiungere l’indipendenza finanziaria.

Solitamente si riconosce che coloro dall’altra parte dell’oceano sono più avanti di noi britannici quando si tratta di affrontare le proprie finanze; la discussione sulla ‘401k’ è un argomento comune attorno ai tavoli delle famiglie americane, e ciò è nato da una necessità – l’assenza del sistema di welfare che c’è nel Regno Unito – lì devi provvedere da solo o farne a meno – scrive James Christianson.

Mentre i pochi privilegiati di una certa generazione in Gran Bretagna una volta raccoglievano i loro gettoni di birra e uscivano dall’università, coloro negli Stati Uniti si trovavano ad affrontare pesanti prestiti studenteschi; ora, per dare un’idea di quanto le cose siano cambiate, gli studenti americani laureati mediamente con $37,000 di debito, mentre quelli nel Regno Unito hanno un debito medio di £50,800.

In soli 20 anni, le tasse universitarie sono passate da £ 1,000 all’anno a un massimo di £ 9,250 all’anno, il che rappresenta un problema finanziario significativo per la maggior parte degli studenti che dovranno affrontare questa spesa durante la loro vita adulta.

La studentessa media negli Stati Uniti si laurea con un debito di $37,000, mentre i laureati nel Regno Unito hanno un debito medio di £50,800.

Negli Stati Uniti è frequente che gruppi si incontrino per condividere le proprie esperienze nella ricerca di liberarsi dai debiti degli studenti e per pianificare un percorso verso l’indipendenza finanziaria; un esempio di questo movimento è il FIRE – Financially Independent, Retired Early, nato negli Stati Uniti ma ora in fase di diffusione anche qui.

Solo quando ti rendi conto di essere stato fortunato ad evitare il peso del debito per gli studi, capisci quanto puoi contare sullo Stato quando hai bisogno di aiuto.

Prendersi cura della propria vita dopo il ritiro: hai idea di cosa comprenda l’assistenza sanitaria? Conviene dare un’occhiata qui, potresti essere sorpreso.

Qualcuno ritiene che l’età per andare in pensione aumenterà ulteriormente? Qualcuno pensa che il populismo diffusosi in Europa sia collegato agli anni di austerità e alla prospettiva di tempi ancora più difficili?

L’investitore e il sito affiliato Muckle credono fermamente che l’autosufficienza finanziaria debba prendere il posto del sostegno statale e si sforzano di offrire un adeguato livello di istruzione finanziaria e coinvolgimento a tutti.

Il finanziamento autonomo deve solo prendere il posto del sostegno statale.

Scegliere di agire da soli, collaborare con esperti o affidarsi a piattaforme automatizzate offre varie opzioni per gestire i tuoi investimenti. Alcuni cliché comuni nella finanza personale, come “tempo sul mercato è meglio che tempismo sul mercato”, riflettono la saggezza di mantenere una presenza costante per massimizzare il potere dell’interesse composto.

Non è mai troppo tardi per iniziare ad investire, anche se il momento ottimale sarebbe stato 20 anni fa. Bisogna agire partendo da ciò che si ha a disposizione e fare del proprio meglio, anche se si tratta di piccoli passi. È meglio fare qualcosa, per quanto modesto possa sembrare, piuttosto che non fare nulla.

Pertanto, anche se i millennials più determinati potrebbero averla difficile e sono spesso considerati la generazione più indebitata, hanno comunque il vantaggio del tempo per compiere passi positivi verso il raggiungimento dell’ambita indipendenza finanziaria. Non è necessario dire addio al capo per aprire un negozio di formaggio biologico, ma è confortante sapere che questa possibilità esiste.

Il momento ideale per cominciare a investire era vent’anni fa, ma il successivo migliore è proprio adesso.

In un articolo recente su Forbes, Greg Herlean, il creatore di Horizon Trust, un’azienda di custodia che istruisce gli americani sull’importanza dei conti auto-diretti, ha descritto il percorso per i millennials che vogliono avviare un viaggio finanziario e costruire un fondo pensione.

Dopo la Grande Recessione, i lavoratori statunitensi stanno cercando di superare la crescente disparità economica tra i ricchi e la classe media. Grazie a un mercato del lavoro in miglioramento e all’adozione di nuove tecnologie, i millennials, nati tra il 1981 e il 1996, stanno liberandosi del debito, facendo progressi nella loro carriera e iniziando finalmente a pianificare il loro futuro finanziario.

Il più numeroso gruppo generazionale dopo i baby boomers, questa generazione si trova ad affrontare salari fermi e livelli record di debito; risultando difficile proiettarsi nel futuro quando il presente è così incerto. Tuttavia, forse è il momento di cominciare a prepararsi per la vita dopo il lavoro. Ecco i primi 15 suggerimenti per aiutarti a iniziare a mettere da parte dei risparmi:

1. Cominciare

Cominciare, avviare.

La miglior strategia per progredire nell’investimento è cominciare senza indugi; non si può accumulare risorse senza riservarne una parte. Più si attende per iniziare a investire per la pensione o il proprio sostentamento, più difficile sarà recuperare il tempo perduto.

1. Investi nelle tue conoscenze.

Investi nei tuoi conoscimenti.

Se si tratta di una persona, un patrimonio o una decisione finanziaria, è importante non fare investimenti a meno che non si abbia una piena comprensione della situazione; è fondamentale essere ben informati prima di decidere come investire il proprio denaro guadagnato con fatica. Quando si valutano le opzioni per la pensione, è consigliabile iniziare con settori con cui si è familiari e poi ampliare le prospettive da lì.

1. Assicurati di prestare attenzione a No 1.

Occupati di No 1.

Non esiste una formula sicura per guadagnare milioni da un investimento; anche se il tuo amico ha avuto successo con un’idea, non significa che la stessa cosa possa accadere due volte. È importante essere intelligenti e osservare attentamente il mercato; le cosiddette “bolle” come il settore dotcom o il Bitcoin possono portare a perdite se si entra quando un investimento è già diventato molto popolare e costoso. Inoltre, potresti trovarti in difficoltà se non trovi un acquirente per il tuo investimento.

1. Evitare persone autoproclamate esperte.

Evitare persone che si ritengono esperti.

Evitate di fidarvi dell'”esperto” incontrato al bar o alla fonte d’acqua che vi propone l’ultima “invenzione geniale” o un sistema a piramide; se sembra troppo vantaggioso per essere vero, probabilmente lo è – evitate di fare acquisti impulsivi, specialmente riguardo alla prossima grande novità, senza prima informarvi adeguatamente.

1. Schermo.

Schermo di visualizzazione.

Dopo aver scelto le vostre azioni, fondi o altri investimenti, assicuratevi di monitorarli attentamente. Non è certo che ogni investimento continuerà a crescere costantemente e non è conveniente mantenere un investimento che perde valore. È importante sapere quando cambiare strategia e spostare i vostri fondi dove potranno fruttare di più.

1. Espandi le tue opzioni.

Espandi le tue opportunità.

Risulta conveniente non concentrare tutti i propri investimenti in un’unica opzione, affinché si possa garantire la sicurezza dei propri fondi. Spargere i fondi tra diverse opzioni è il metodo migliore per tutelare il proprio patrimonio, evitando di essere vulnerabili nel caso in cui il valore di un investimento dovesse diminuire.

1. Musica strumentale.

Strumento musicale a corde e tasti.

Non affidarti a investimenti casuali sperando nel meglio; invece, crea un piano basato sulla tua conoscenza e ricerca personale, stabilisci obiettivi per il futuro e determina quanto desideri guadagnare da un certo punto in avanti.

1. Focalizzati sugli investimenti a lungo periodo.

Focalizzati sugli investimenti a lungo periodo.

Scopri le azioni necessarie per raggiungere il tuo obiettivo, che può richiedere diversi investimenti; evita di legarti emotivamente a tali investimenti – se non contribuiscono più al tuo obiettivo principale, lasciali andare.

Riassumere le possibilità di benefici fiscali, i cambiamenti nei mercati finanziari, e la scelta dell’account più adatto; investire in un asset in grado di apprezzarsi nel tempo, come ad esempio l’immobile, per far crescere il proprio capitale. Nel caso in cui un determinato settore di asset non stia più performando bene, è consigliabile cambiare strategia.

1. Descrivere gli obiettivi che si vogliono raggiungere nel prossimo futuro.

Descrivere gli obiettivi che si intendono raggiungere nel prossimo futuro.

Durante il progresso nel lungo termine, è utile creare un sistema con pochi premi intermedi, accumulando gradualmente denaro per poter effettuare investimenti più consistenti nel tempo.

1. Equilibrio del debito.

Sovraffollamento del bilancio.

Il debito degli studenti rappresenta una sfida significativa per molti, ma non dovrebbe compromettere il vostro futuro; è importante bilanciare i rimborsi del prestito con il risparmio per la pensione. Pagare il debito in modo tempestivo è cruciale, ma è altrettanto importante avere investimenti che possano crescere nel tempo. Evitate di accumulare ulteriori debiti e resistete alla tentazione di optare per soluzioni di finanziamento rapido a breve termine a scapito di benefici a lungo termine.

1. Rendiconto finanziario.

Rendiconto delle entrate e delle uscite finanziarie.

App come Mint possono assisterti nel gestire il tuo debito e mostrarti le potenziali risparmi; un’applicazione che centralizza tutti i tuoi finanziamenti può avvisarti sui tuoi comportamenti di spesa per aiutarti a correggere le tue abitudini e eliminare quelle dannose dal punto di vista economico.

1. Prova scientifica.

Prova scientifica.

A volte la migliore strategia per conoscere un nuovo mercato è provarlo personalmente; iniziare con piccoli investimenti, condurre una ricerca accurata e valutare se corrisponde alle vostre esigenze.

1. Utilizzare risorse finanziarie in strumenti di investimento.

Investire in strumenti finanziari.

Suggerimenti di investimento possono essere ottenuti facilmente attraverso strumenti online e app di finanza come SigFig e FutureAdvisor, mentre i broker e le piattaforme forniscono report regolari. Per un approccio pratico alle finanze personali, considera di sperimentare gli investimenti digitali. Consulta i corrispettivi nel Regno Unito su www.diyinvestor.net e www.muckle.online.

1. Salva il documento anziché caricarlo.

Risparmia la tua memoria; non fare upload.

Dove è fattibile, conviene risparmiare prima di procedere con acquisti importanti; a differenza di casa o automobili, dove un adeguato pagamento iniziale vi proteggerà dall’accumulo di debiti non desiderati, puntare su obiettivi di risparmio anziché gratificazioni immediate si inserisce nel vostro piano a lungo termine poiché si mettono da parte fondi per la pensione e il vostro conto non subirà un duro colpo da un acquisto anticipato.

1. Indagine.

Indagine.

Per gestire gli investimenti futuri in modo efficace, è fondamentale condurre una ricerca approfondita, esplorare le opzioni disponibili e creare un piano personalizzato. Poiché le esperienze di ognuno sono uniche, è importante sviluppare un piano di pensionamento su misura per la propria situazione finanziaria e vita.

Per fortuna, Confronta il mercato ha pubblicato una guida utile che spiega dettagliatamente il funzionamento dei prestiti per studenti.

Riportare le informazioni sulle spese coperte dal prestito studentesco, come i costi di manutenzione e le tasse universitarie, insieme alle modalità di calcolo del prestito e ai criteri di ammissibilità nel Regno Unito. Inoltre, fornire indicazioni sulle scadenze per le richieste di prestito, sulle modalità di rimborso una volta terminati gli studi e su alternative di finanziamento universitario. È importante familiarizzarsi con il funzionamento dei prestiti studenteschi per garantire un’esperienza universitaria senza preoccupazioni finanziarie.