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La percentuale di prestiti per la casa concessi con una durata fino al pensionamento è salita al 42% nel quarto trimestre del 2023.
Secondo i dati esclusivi di Eligible, emerge che il 10% dei clienti ipotecari non ha familiarità con i termini del proprio prodotto.
- Il 32% dei cittadini britannici non ha verificato il proprio punteggio di credito da cinque anni.
- Il 11% dei cittadini britannici ha incontrato conseguenze durature per le loro pratiche di prestito e di spesa.
- Il 60% dei cittadini inglesi non è a conoscenza del significato di “forbearance”.
- Il 9% dei britannici non legge le lettere e i documenti bancari perché non comprende il linguaggio finanziario usato dalle banche.
Zahra Hassan, co-fondatore di Eligible, chiede alle banche di sostenere proattivamente i clienti a rischio di cadere in cicli di debito ipotecario
Una richiesta di libertà di informazione (FoI) da parte dell’ex ministro delle pensioni, Steve Webb, ha rivelato un significativo aumento della percentuale di prestiti a domicilio disposti a durare in pensione, con la cifra che salta dal 31% nel Q4 2021 al 42% nel Q4 2024. La crescita delle offerte ipotecarie ultra-lungo deriva da aumenti senza precedenti sia nei prezzi della casa che nei prodotti ipotecari a tempo determinato negli ultimi due anni, con il prezzo medio della casa nel Regno Unito seduto a £282,000. Poiché il numero di Brits “gambling” con le loro prospettive di pensionamento è impostato per aumentare, i dati esclusivi da Eligible – la prima piattaforma AI della nazione utilizzata dai finanziatori per fornire supporto personalizzato ai clienti – rivela che un scioccante 1-in-10 ipotecari clienti non capiscono i termini del loro prodotto.
Secondo Zahra Hassan, co-fondatore di Eligible, l’aumento dei costi legati alla ricerca di una casa dovrebbe spingere i britannici a monitorare regolarmente le offerte di prodotti e la propria situazione finanziaria. Tuttavia, i dati di Eligible mostrano che circa un terzo dei clienti bancari non ha controllato il proprio punteggio di credito nei cinque anni precedenti. Inoltre, l’11% dei britannici ha subito conseguenze permanenti sulle proprie attività di prestito e di spesa a causa della mancanza di consapevolezza della propria situazione finanziaria.
Si può affermare che la responsabilità per affrontare il grave problema dell’alfabetizzazione finanziaria nel Regno Unito ricade principalmente sui principali attori finanziari della nazione. Secondo un sondaggio condotto nel 2017 da YouGov, il 60% del pubblico britannico risulta confuso dal linguaggio utilizzato dalle banche. L’uso del gergo finanziario e di terminologie complesse può rendere più difficile individuare soluzioni ai problemi legati ai mutui, come ad esempio la forbearance, termine di cui il 40% degli inglesi non ha mai sentito parlare. Eligible sottolinea che l’innovazione tecnologica, come i programmi di apprendimento automatico, può essere impiegata dalle istituzioni finanziarie per individuare i clienti a rischio e offrire un supporto personalizzato in base alle loro specifiche esigenze. Zahra Hassan, co-fondatore di Eligible, ha dichiarato:
Il principale dilemma risiede nel fatto che i mutui rappresentano un prodotto finanziario che i clienti rivedono solamente ogni 3-5 anni. Questo implica che non sono costantemente coinvolti nel loro mutuo e non esplorano tutte le possibilità disponibili.
In un senso più generale, l’incremento dei tassi di interesse insieme all’aumento dei costi dell’energia e della vita rendono le persone più suscettibili al fallimento. Tuttavia, la principale causa che porta qualcuno dallo sforzo finanziario al default effettivo è la loro scarsa conoscenza delle diverse soluzioni che la propria banca potrebbe offrire per ridurre temporaneamente il peso finanziario, specialmente per quanto riguarda il loro più grande impegno finanziario – il mutuo.
Il nostro obiettivo a Eligible è promuovere un dialogo bidirezionale attivo, utilizzando sistemi basati sull’intelligenza artificiale per avviare conversazioni con i clienti e monitorare le loro risposte al fine di raccogliere informazioni. Ad esempio, inviamo ai clienti contenuti educativi in modo proattivo per valutare i loro livelli di ansia e la loro comprensione dei prodotti finanziari attuali. Questo ci permette di personalizzare ulteriormente i contenuti educativi e regolare il nostro tono per essere più gentile, solidale ed empatico, al fine di far capire ai mutuatari che siamo qui per aiutarli.
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