Qual è la strategia più efficace per pianificare il proprio investimento per la pensione?

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Inizialmente, quando si è in pensione e si gode ancora di buona salute, molte persone desiderano viaggiare e realizzare le attività che avevano programmato di fare durante il tempo libero. Le spese possono aumentare a causa della ridotta attività fisica, ma poi possono crescere nuovamente a causa dei costi per l’assistenza sanitaria nella fase successiva della vita. Questo vale per tutti, anche se le situazioni possono essere diverse. – Rob Morgan

Indipendentemente dal tipo di pensione che si considera, è fondamentale investire in modo oculato per raggiungerla con successo. Le pensioni offrono un vantaggio supplementare che può facilitare il raggiungimento degli obiettivi finanziari. Contribuendo a una pensione, si ottengono contributi aggiuntivi dal governo, noti come “rilievo fiscale”, che rappresenta il principale vantaggio nell’utilizzare una pensione.

Non tutti sono consapevoli di questa particolare forma di assistenza, ma può influenzare significativamente le dimensioni del vostro portafoglio di investimenti e il reddito che percepite. Spesso rende i fondi pensione il metodo più efficiente per investire per la pensione.

Come fare investimenti per il futuro pensionistico.

Mi dispiace, ma il testo fornito non contiene informazioni su cui basare una parafrasi. Posso aiutarti con una parafrasi se mi fornisci un testo specifico da elaborare.

Valutare la possibilità di versare dei contributi a un fondo pensione individuale.

Nell’anno finanziario 2024/25, un investitore potrebbe ottenere fino al 45% di benefici fiscali quando effettua un contributo a una pensione personale come un SIPP (Pensione Personale Autogestita), con il governo che contribuisce con il 20% alla pensione e eventuali imposte sul reddito più elevate e aggiuntive.

Per esempio, se un investitore versa £ 8.000 nel suo SIPP, l’HMRC riscuote £ 2.000 dal fornitore di pensione, quindi un totale di £ 10.000 viene investito. Un contribuente con un’aliquota fiscale più alta potrebbe ottenere un ulteriore 20% tramite il rimborso fiscale, riducendo così il costo totale del contributo a £ 6.000. Allo stesso modo, i contribuenti aggiuntivi potrebbero ottenere un ulteriore 25%, portando il costo a soli £ 5.500 per un contributo di £ 10.000.

Oltre alla correzione dei conti pubblici, l’importo presente in un fondo pensione è esente da tasse sui guadagni di capitale o sugli investimenti. È importante tenere presente che i SIPP non costituiscono investimenti di per sé, ma fungono da contenitore all’interno del quale è possibile detenere una varietà di asset, quindi spetta a voi decidere dove desiderate investire i soldi – compreso il vostro contributo fiscale!

Sfruttare le somme destinate agli investimenti annuali.

La regola di base riguardante gli investimenti pensionistici prevede che fino a £ 60.000 possano essere destinati alle pensioni ogni anno, comprensivi di qualsiasi agevolazione fiscale, oppure un importo pari al reddito annuo se inferiore. Tuttavia, per redditi più elevati, l’indennità annuale è ridotta, limitando il contributo massimo a meno di £ 10.000 all’anno. Le regole per l’attivazione di questa “indennità annuale graduale” sono complesse e potrebbero rappresentare un problema solo per coloro con redditi molto alti.

Vi è una ridotta indennità annuale per coloro che hanno iniziato a ricevere la propria pensione in modo flessibile dopo l’età convenzionale di pensionamento, come ad esempio optando per un reddito tramite l’equity release, e per coloro con un reddito molto elevato. I lavoratori con redditi più bassi e coloro senza reddito ricevono un’indennità annuale minima di £ 3.600.

Tenete presente che la tassazione delle pensioni varia in base alle singole situazioni e potrebbe subire cambiamenti in seguito.

Utilizza la tassazione relativa alle pensioni.

Attualmente, per la maggior parte delle persone, comprese quelle che si trovano nella stessa fascia fiscale o in una fascia inferiore, la pensione rimane l’opzione di investimento più allettante dal punto di vista finanziario. Tuttavia, le regole pensionistiche future sono incerte per tutti.

Le agevolazioni fiscali per le pensioni potrebbero subire una riduzione, soprattutto per coloro con redditi più alti. Un’opzione suggerita è un’uniformità del 25% o del 33% per tutti i contributi pensionistici, in modo da mantenere l’attuale sistema fiscale per la pensione per un certo periodo. È importante notare che i prelievi da un piano pensionistico personale sono soggetti a tassazione come reddito, ma attualmente è possibile prelevare il 25% del valore totale esente da tasse.

Riflettere sulle distinzioni tra i fondi pensione e i piani individuali di risparmio (ISA).

Per coloro che potrebbero necessitare di utilizzare i propri fondi prima di raggiungere l’età pensionabile, un ISA rappresenta una scelta più flessibile, poiché consente prelievi fiscali in qualsiasi momento e ha un limite annuo di £ 20.000. La decisione diventa più complessa per coloro che optano per un mezzo di risparmio pensionistico, in quanto la maggior parte delle opzioni di investimento sono disponibili sia negli ISA che nei fondi pensione.

Ritenendo che i rendimenti degli investimenti aumentino allo stesso ritmo sia in un piano pensionistico che in un conto ISA, per la maggior parte dei casi, l’opzione di un’anticipazione fiscale a un’aliquota più elevata favorisce l’investimento in un piano pensionistico. Questo si spiega con il fatto che i vantaggi fiscali sull’entrata contribuiscono in modo significativo al rendimento complessivo. Inoltre, il fatto che sia generalmente possibile prelevare una quota come somma forfettaria senza tasse è un ulteriore vantaggio.

L’eccezione principale a questa situazione si verifica quando si contribuisce a un fondo pensione con un’aliquota fiscale base e si diventa un contribuente con un’aliquota più alta al momento del ricevimento delle prestazioni. Questo potrebbe accadere accidentalmente se si preleva l’intero fondo in una somma fissa. In tale circostanza, un ISA potrebbe garantire un rendimento complessivo migliore. Tuttavia, poiché è possibile prelevare reddito periodico o somme variabili da fondi pensione, è possibile pianificare come prelevare denaro in modo da ridurre al minimo le imposte.

“È importante notare che esiste un’altra opzione chiamata Lifetime ISA, che rappresenta una combinazione tra diverse tipologie di risparmio. Questo piano prevede un bonus del 25% sui contributi, simile a un beneficio fiscale di base, e non si pagano tasse quando si preleva il denaro per l’acquisto della prima casa o per la pensione dopo i 60 anni. Tuttavia, l’importo massimo annuale consentito per i contributi è limitato a £ 4.000, che rientrano nel tetto complessivo dell’ISA di £ 20.000.”