I cittadini britannici manifestano sostegno per i fondi vitali, ma si profila una crisi di fiducia.

I “Pots for Life” vengono considerati un cambiamento positivo al sistema pensionistico britannico da più della metà dei risparmiatori, cioè il 53%.

• La recente indagine condotta da Barnett Waddingham ha evidenziato una mancanza di fiducia; la maggior parte degli intervistati si preoccupa principalmente della propria pensione (54%) e una percentuale simile è ansiosa riguardo alla presa di decisioni negative (49%).
• Tre persone su sette, pari al 45%, opterebbero per un Pot for Life se fosse consigliato da Martin Lewis di MoneySavingsExpert per le sue qualità finanziarie, scelto dal 41% dei partecipanti.
• Aumento della disparità nella consulenza finanziaria e il basso livello di contributi previdenziali stanno generando preoccupazioni, poiché i cittadini britannici non sono adeguatamente preparati a garantirsi una pensione confortevole.

I Pots for Life richiedono prove che potrebbero portare a un cambiamento radicale nel sistema pensionistico britannico, ma non tengono in considerazione direttamente le opinioni dei risparmiatori. Tuttavia, la ricerca condotta dalla società di consulenza indipendente Barnett Waddingham ha mostrato che i risparmiatori britannici sono favorevoli alle modifiche alle loro pensioni, ma hanno poca fiducia nel processo decisionale finanziario.

Un’indagine condotta su più di 2.000 lavoratori britannici che contribuiscono a un piano pensionistico a contribuzione definita ha rivelato che la maggior parte dei risparmiatori pensionistici (53%) vede le “pentole per la vita” come un aspetto positivo per il sistema pensionistico del Regno Unito. Questi risparmiatori hanno speranze di migliori modalità di risparmio per la loro pensione. Solo il 15% ritiene che questo cambiamento sarebbe negativo. Più della metà (54%) ha affermato che una “pentola per la vita” li renderebbe più coinvolti nella gestione della propria pensione, mentre oltre un terzo (38%) ha dichiarato che li farebbe sentire più sicuri riguardo alla propria situazione pensionistica.

Riflettendo sul testo: Con il governo che sta prendendo in considerazione attivamente l’implementazione di un modello Lifetime Provider nel Regno Unito, ci sono diversi vantaggi che un unico conto pensione a vita potrebbe offrire a coloro che stanno pianificando il loro risparmio pensionistico. In particolare, mirerebbe a ridurre il numero di conti pensionistici accumulati, diminuendo così le possibilità di smarrire i risparmi pensionistici nel corso della vita – una problematica rilevante nel Regno Unito, dove nel 2023 si è registrato fino a 4,8 milioni di conti pensione considerati “smarriti”.

Tuttavia, nonostante i britannici mostrino un forte interesse per i “Pots for Life”, si sta verificando una netta crisi di fiducia riguardo al processo decisionale finanziario necessario per selezionare un piano. Quasi la metà dei risparmiatori pensionati (49%) si preoccupa di prendere decisioni sbagliate riguardo alla scelta del piano, percentuale che sale al 53% tra le donne e al 58% tra le persone di età compresa tra i 51 e i 55 anni – ovvero coloro che attualmente stanno pianificando il loro pensionamento.

Questo studio evidenzia che i risparmiatori più anziani tendono a percepire la vita in maniera più positiva rispetto ai risparmiatori più giovani. Mentre il 60% dei risparmiatori tra i 31 e i 35 anni ritiene che il risparmio li renderebbe più impegnati, solo il 44% di coloro vicini alla pensione (età 61-65) la pensa allo stesso modo.

I risparmiatori mostrano incertezza nella scelta di investimenti, come dimostrato dal fatto che molti preferirebbero affidarsi a Martin Lewis per consigli finanziari piuttosto che fare una scelta autonoma. Alcuni si baserebbero su marchi conosciuti o consigli di consulenti finanziari, mentre altri farebbero affidamento su raccomandazioni di amici e parenti.

Testo parafrasato: L’FCA ha evidenziato un notevole divario nella consulenza finanziaria nel Regno Unito, con solo l’8% dei consumatori britannici che hanno accesso a una consulenza finanziaria completa nel 2022. Questo solleva preoccupazioni riguardo alla possibilità che un modello di “Pot for Life” possa creare disparità nel mercato delle pensioni se non viene implementato con attenzione, favorendo coloro con maggiori risorse finanziarie, alfabetizzazione e impegno rispetto a coloro con minori mezzi. Il fattore più influente nelle decisioni dei risparmiatori di pensione riguardo al nuovo regime pensionistico “Pot for Life” è la raccomandazione di un esperto, come ad esempio Martin Lewis, che influisce sul 45% delle decisioni.

Sto cercando il modello con il miglior rendimento degli investimenti – 42%.

Se avessi fiducia nel marchio che fornisce il disegno – 39%

Se il mio consulente finanziario ha consigliato il piano con una percentuale del 30%.

Sto cercando il piano che offre i prezzi più convenienti con uno sconto del 26%.

Se la famiglia e gli amici hanno consigliato il piano con uno sconto del 25%.

Se il mio capo ha approvato il piano – 24%

Se ho identificato il marchio che fornisce la struttura – 22%

Desidero trovare il piano di investimento dedicato a tematiche che mi stanno a cuore, come ad esempio il cambiamento climatico e il benessere sociale, che rappresenta il 16%.

Se i media hanno dato un feedback positivo sull’iniziativa, lo hanno fatto solo nel 13% dei casi.

Parole di Mark Futcher, Partner e Responsabile delle Pensioni DC presso Barnett Waddingham, che afferma che i britannici sono stati influenzati dai social media riguardo a un nuovo schema pensionistico, con la speranza di un futuro migliore per la pensione. Tuttavia, problemi come l’apatia, la scarsa alfabetizzazione finanziaria e il basso livello di risparmio pensionistico non possono essere risolti da un semplice schema a lungo termine.

Parole riformulate: “Sappiamo che i fondi australiani per la pulizia dei siti inquinati spesso finanziano sponsorizzazioni di squadre sportive e campagne pubblicitarie anziché investire nel benessere dei clienti e nella fiducia nel marchio. Questa scelta comporta la perdita di opportunità per il futuro dei membri e mette a rischio la solidità del sistema pensionistico, che dovrebbe essere incentrato sui consumatori anziché sulla pubblicità.”

Una nuova vernice non riuscirà a nascondere per molto tempo i problemi pensionistici urgenti che il governo deve affrontare prima che si possa garantire una pensione sicura per tutti. È necessario aumentare i tassi di adesione automatica, implementare contributi che aumentino in base all’aumento del salario e abbassare l’età minima per contribuire. Il governo deve collaborare con l’industria, anziché ostacolarla, per assicurare i migliori risultati per i risparmiatori pensionistici. Questo richiede l’attuazione di riforme che assicurino che la popolazione sia finanziariamente sicura e ben preparata per la pensione, con una chiara comprensione del proprio percorso pensionistico, qualunque esso sia tra dieci anni.