Da quanto potrebbe aver reso un investitore in 25 anni con un ISA esente da tasse?

Il 5 aprile segna il 25° anniversario felice per gli investitori ISA, secondo Rob Morgan.

Sin dall’introduzione di queste agevolazioni fiscali efficienti, un investitore potrebbe aver versato più di £ 300.000 utilizzando l’importo massimo disponibile ogni anno fiscale.

Se una persona avesse voluto raggiungere la cifra magica di £1 milione oggi, avrebbe dovuto registrare un tasso di crescita annuo di circa il 10,6%, il che sarebbe stato possibile solo assumendo un elevato e forse irrealistico livello di rischio, considerando che il rendimento medio annuo delle azioni globali in quel periodo è del 7,3%.

Mentre non è stato possibile diventare milionari grazie esclusivamente agli ISA, alcuni investitori più anziani hanno gestito la situazione utilizzando principalmente i precursori degli ISA, i PEP, introdotti nel 1987, che in seguito sono stati incorporati negli ISA.

Tuttavia, è stato possibile costruire un risparmio significativo esente da tasse attraverso la costante pazienza e contribuendo al massimo ogni anno. Questo è quanto potrebbe essere stato accumulato senza tasse investendo l’intera somma assegnata annualmente sin dall’introduzione del programma.

Per quale motivo gli ISA sono vantaggiosi per un investitore?

Chiari, versatili ed efficienti dal punto di vista fiscale, i conti ISA per azioni e titoli si contraddistinguono per le opportunità di investimento, consentendo la libertà di scelta nell’investire.

Un conto di investimento chiamato Stocks & Shares ISA permette di investire in azioni, fondi, trust di investimento e altro ancora, con la possibilità di beneficiare di un rifugio fiscale fino a £ 20.000 all’anno. Inoltre, i profitti generati sugli investimenti sono esenti da tasse.

Poiché l’alta inflazione può ridurre il potere d’acquisto del denaro nel Regno Unito, gli ISA di investimento sono una scelta popolare rispetto ai più diffusi Cash ISA. In breve, un ISA Azioni e Titoli offre la possibilità di ottenere un rendimento superiore all’inflazione grazie agli utili generati dagli investimenti. Si possono considerare come un involucro che protegge gli investimenti dalle tasse, consentendo di mantenere una maggiore parte dei profitti.

Ricordate che l’ISA è un’indennità annuale soggetta alla regola del “usi o perdi”, la quale non può essere trasferita al successivo anno fiscale. Se non viene utilizzata entro la fine dell’anno fiscale il 5 aprile, andrà persa e verrà azzerata il 6 aprile.

In che modo puoi massimizzare le potenzialità degli Investimenti Individuali in Azioni (ISA)?

Il valore di un portafoglio dipende da due fattori: l’importo investito e il rendimento ottenuto. Poiché molti richiedono i nostri fondi, potrebbe non essere fattibile utilizzare interamente l’indennità ISA ogni anno per molte persone, ma è vantaggioso risparmiare di più e farlo il prima possibile.

Risulta più vantaggioso per sfruttare al massimo i vantaggi degli ISA evitare periodi difficili, mantenere gli investimenti e continuare ad aggiungere. Con una prospettiva a lungo termine e pazienza come investitore, il tempo gioca a vostro favore. Conservare il capitale e reinvestire i profitti è essenziale per permettere all’interesse composto di generare benefici, ottenendo interesse sui vostri guadagni.

Essere eccessivamente reattivi e fare continuamente trading in azioni nel breve termine può essere insensato, anche se le motivazioni politiche o economiche sembrano valide. Non solo i risultati sono imprevedibili, ma anche gli effetti sui mercati finanziari.

Quali sono state le modifiche apportate all’indennità ISA?

I conti ISA hanno subito significative modifiche nel corso degli anni. Quando sono stati introdotti nel 1999, il limite per un ISA azionario e obbligazionario era di £ 7.000. In alternativa, era possibile avere due “mini” ISA, uno per azioni e uno per contanti, del valore di £ 3.000 ciascuno. Attualmente, si può distribuire un’indennità maggiore di £ 20.000 come desiderato tra i diversi tipi di ISA. Questa indennità è stata fissata a £ 20.000 dal 2017/18.

Evoluzione delle indennità ISA nel corso del tempo: