Il danno causato da cattivi consigli: Riferirsi esclusivamente a familiari e amici per ottenere consigli può comportare un peggioramento medio di £42.000 per le persone.

• Le persone che cercano attivamente consigli e indicazioni da diverse fonti sono state dimostrate essere più preparate.
• Il sostegno mirato potrebbe essere la spinta necessaria per accrescere la fiducia finanziaria e favorire scelte più consapevoli nell’ambito economico, come sottolineato da Moneybox.

• Secondo Moneybox, coloro che si basano solo sulla famiglia e gli amici per consigli finanziari hanno in media un valore patrimoniale inferiore di £ 42,000 rispetto a coloro che cercano consulenza finanziaria altrove, indipendentemente dal reddito.
• Quasi un terzo (29%) dei britannici ha imparato da genitori come gestire le proprie finanze e pianificare il futuro, mentre un ulteriore 11% si basa sui consigli degli amici. Poiché molti membri della famiglia e amici ricevono un livello simile di istruzione finanziaria, ci potrebbe essere il rischio che vengano trasmesse cattive informazioni, influenzando la salute finanziaria complessiva e le prospettive future.
• Quasi il 47% ha ottenuto informazioni finanziarie consultando risorse online gratuite come siti web di finanza personale, articoli e creatori di contenuti.
• Le persone nel Regno Unito che si avvalgono dei servizi di consulenti finanziari retribuiti, anche se rappresentano una minoranza (meno dell’8%), presentavano un patrimonio netto superiore (circa £68,000 in più) rispetto a coloro che non lo facevano, indipendentemente dal loro reddito.
• Comunque, chi ha consultato diverse fonti, come risorse online e consulenti finanziari familiari, ha ottenuto maggiori vantaggi. Questo evidenzia l’importanza dell’interesse delle persone per le proprie finanze, che includa dedicare tempo per apprendere, rimanere informati sulle ultime novità del settore e sui cambiamenti di mercato, nonché discutere apertamente di argomenti legati alla finanza personale.
• Le risorse più diffuse utilizzate dalle persone per apprendere a gestire il denaro e pianificare il futuro sono i siti di consulenza finanziaria (28%), l’esperienza lavorativa (16%), il supporto dei partner e dei coniugi (14%), i consulenti finanziari (14%) e gli amici (11%).

Brian Byrnes, Responsabile delle Finanze Personali di Moneybox, ha sottolineato la grave mancanza di educazione finanziaria nel Regno Unito, sia a scuola che in età adulta. Questo ha portato alla necessità per molte persone di imparare a gestire i propri soldi e pianificare il futuro attraverso l’esperienza pratica. Questo approccio non ideale ha contribuito a un basso livello di resilienza finanziaria nella popolazione generale e ha alimentato problemi sociali come il divario pensionistico e il crescente divario di ricchezza.

“Anche se è normale chiedere consigli o supporto alle persone più vicine a noi, è importante considerare che non tutte le conoscenze sono equivalenti. Relying exclusively on friends and family for financial advice can lead to outdated or misinformed guidance, as they may have followed a similar path due to a lack of financial education. This can result in missed opportunities and financial mistakes.”

Spesso non ci rendiamo conto dell’importanza delle abitudini finanziarie che sviluppiamo e adottiamo nella nostra vita di tutti i giorni e di come influenzeranno le nostre prospettive finanziarie in futuro. Positive o negative, queste abitudini possono trasformarsi rapidamente in benefici o conseguenze a lungo termine, quindi è fondamentale informarsi il più possibile da fonti affidabili.

Attualmente, la consulenza finanziaria è difficile da ottenere, ma esistono molte altre risorse di informazioni finanziarie liberamente accessibili che possono essere molto utili per accrescere la conoscenza e la fiducia nel campo finanziario. I nostri risultati indicano che maggiore è l’interazione con diverse fonti di informazioni finanziarie, maggiori sono le probabilità di migliorare la propria situazione finanziaria.

Negli ultimi tempi, i social media hanno avuto un ruolo sempre più importante nell’educazione finanziaria personale grazie ai “finfleuncers” che hanno creato comunità online per aiutare le persone a comprendere meglio il denaro. La ricerca ha evidenziato che molti individui hanno difficoltà a capire il linguaggio finanziario (16%) e trovano intimidatorio imparare su argomenti di finanza personale (17%). Influencer finanziari e blogger, insieme a società fintech come Moneybox, si sono impegnati a rendere accessibili i concetti finanziari e a tenere informati i propri follower su eventuali novità o cambiamenti di mercato.

Mentre si discute molto della mancanza di regolamentazione adeguata sulle promozioni finanziarie, ritengo che i professionisti del settore finanziario non ricevano il riconoscimento che meritano per il ruolo svolto nell’incoraggiare una maggiore partecipazione delle persone nell’apprendimento finanziario. Con l’attuale implementazione della regolamentazione in questo settore, coloro che sono esperti e creano contenuti saranno meglio supportati per guidare il pubblico in modo più chiaro.

Guardando al futuro, è essenziale che l’industria si impegni maggiormente nel colmare il divario nella consulenza finanziaria. Presso Moneybox, sosteniamo con entusiasmo le proposte presentate all’interno del Consiglio di orientamento (AGBR) e crediamo di poter rivoluzionare le finanze dei consumatori. Il supporto mirato consentirà ai fornitori di servizi finanziari di offrire una consulenza più adatta alle esigenze dei clienti, aiutandoli a comprendere meglio la propria situazione finanziaria e a prendere decisioni più consapevoli con maggiore fiducia. Questo rappresenta un passo cruciale per ridurre il divario di conoscenza e fiducia finanziaria, assicurando che le persone si sentano in grado di gestire le proprie finanze con il supporto di professionisti fidati in grado di personalizzare le informazioni e la formazione in base alle esigenze dei clienti.