Elezioni generali del 2024: Circa 400 città hanno visto la chiusura delle loro banche locali negli ultimi due anni.

Oltre 6.000 istituti bancari e imprese edili hanno chiuso i battenti a partire da gennaio 2015, secondo nuove statistiche che evidenziano una marcata disparità tra aree rurali e urbane.

• Il 12% dei consumatori ritiene che le comunicazioni ricevute dalla propria banca, sia tramite lettera che via e-mail, siano troppo complesse per essere comprese.
• Il 41% degli individui ritiene che le banche debbano assumersi il compito di istruire le persone sulla gestione del denaro e sulla conoscenza delle finanze personali.

Zahra Hassan, un professionista del settore bancario e co-fondatore di Eligible, parla dell’importanza per il prossimo governo di affrontare con urgenza la proliferazione delle comunità “non bancarizzate” in tutto il Regno Unito.

Secondo lo studio condotto da Link sulle chiusure delle banche, è emerso che circa 400 città nel Regno Unito sono state informate della chiusura delle loro banche locali negli ultimi due anni. Da inizio 2015, più di 6.000 filiali hanno cessato l’attività, con ulteriori chiusure già programmate per quest’anno.

I dati forniti da Link evidenziano una netta separazione tra aree rurali e urbane, con la maggior parte delle banche presenti principalmente nei centri abitati e nei piccoli centri al di fuori delle zone metropolitane, generando così delle zone definite “deserti bancari”.

Questo è particolarmente significativo considerando le diffuse preoccupazioni finanziarie che colpiscono il paese, con il 45% dei britannici che dichiara che i loro problemi finanziari li tengono svegli di notte, come riportato da Aviva. Alla luce di ciò, Zahra Hassan, esperta di finanza e co-fondatrice di Eligible, la prima piattaforma nel Regno Unito che utilizza l’intelligenza artificiale per offrire consulenze finanziarie personalizzate, discute di come il prossimo governo dovrebbe dare priorità a coloro che sono stati penalizzati dalla chiusura delle banche con un alto livello di resistenza.

Un esempio degli impatti di queste chiusure è stato fornito da Age UK, che ha avvertito che l’aumento delle chiusure bancarie e il ritardo nell’implementazione di misure alternative potrebbe mettere a rischio fino a quattro milioni di anziani. Inoltre, il momento di queste numerose chiusure coincide con il momento in cui i britannici stanno percependo gli effetti dei costi di vita, con il 58% che dichiara di far fatica a far fronte alle spese domestiche.

Hassan sostiene che in assenza di assistenza diretta di persona, la comunicazione digitale deve essere chiara. Un sondaggio condotto da Eligible indica che il 12% del pubblico si confonde con il linguaggio usato dalle istituzioni creditizie e il 41% dei britannici ritiene che sia compito delle banche educare le persone sulla gestione finanziaria.

Alcune banche stanno cominciando a regolare i propri criteri, con diversi importanti finanziatori che supportano l’implementazione di servizi bancari digitali e Santander che trasforma alcune filiali in spazi di co-working. Secondo Hassan, il vero potenziale risiede nell’adozione efficace della tecnologia basata sull’intelligenza artificiale.

Hassan afferma che l’aumento dei deserti bancari è una grande preoccupazione per i consumatori che vivono al di fuori delle grandi città, specialmente considerando la crescente chiusura delle filiali bancarie nei sobborghi. La mancanza di fiducia diffusa rende i consumatori più ansiosi per la rimozione della presenza fisica delle banche. È quindi necessario sostituirla con un’alternativa migliore. L’accessibilità è da sempre un problema nel settore bancario, dunque si presenta l’opportunità di riformare completamente l’interazione dei consumatori e facilitare un nuovo modo più conveniente di trasmettere informazioni importanti.

“Quando si tratta di garantire il supporto alle banche nelle zone meno popolate del Regno Unito, è responsabilità del governo centrale assicurarsi che ci siano misure di sicurezza a disposizione per proteggere le fasce più vulnerabili della società. Per coloro che non possono usufruire delle soluzioni digitali moderne o non ne hanno accesso, dovrebbero essere previste alternative al servizio bancario locale, oppure almeno un maggiore sostegno e assistenza.”

Il ruolo attuale dell’intelligenza artificiale è quello di coinvolgere i clienti e valutare la loro comprensione del prodotto esistente prima di offrire un’esperienza finanziaria personalizzata. Questo ci consente di valutare la possibilità che possano avere difficoltà nel soddisfare i loro pagamenti.

Il machine learning può essere impiegato per identificare il livello di comprensione che le persone hanno del proprio prodotto finanziario e utilizzare queste informazioni per individuare i clienti che potrebbero essere più vulnerabili, al fine di fornire loro supporto ed educazione.