Fondamenti degli investimenti: Cominciare come investitore autonomo.

Una volta presa la decisione di assumere il controllo delle proprie finanze, si possono provare emozioni contrastanti di eccitazione e ansia; è una scelta significativa che porta con sé una grande responsabilità, poiché, in caso di insuccesso, si è il manager degli investimenti!

Esaminiamo in dettaglio i concetti di asset allocation in un altro articolo su DIY Investor, fornendo consigli su come stabilire i vostri obiettivi e creare un portafoglio di investimenti che vi permetta di raggiungerli nel rispetto del vostro livello di rischio finanziario.

Consideriamo anche esempi di situazioni in cui individui simili a lei hanno affrontato la stessa questione e come hanno vissuto l’esperienza.

Anche se ogni investitore può avere variazioni leggere nei propri contesti personali, livelli di rischio accettabile e obiettivi finali, ci sono alcune considerazioni di base che dovrebbero essere presenti in ogni strategia di investimento fai da te.

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Anche se ci si prepara a intraprendere un viaggio importante, non c’è motivo per cui l’investire non possa essere piacevole e tanto più ci si impegna nel processo, tanto più positivo potrebbe essere il risultato.

Ha senso scegliere un’unica entità tra broker di esecuzione, supermercati di fondi o piattaforme di investimento che offra una vasta gamma di opzioni di investimento richieste, insieme a un modello di prezzi che garantisca il massimo valore per gli investimenti che si intende effettuare.

Scegliere un broker online ti permette di visualizzare tutti i tuoi investimenti in un unico posto e di attivare notifiche o avvisi nel caso in cui uno di essi si discosti dai parametri commerciali predefiniti, offrendo così motivi di preoccupazione.

Solo i broker di esecuzione (XO) o i supermercati di fondo sfruttano il loro potere d’acquisto per abbassare i costi di investimento, spesso trattando le commissioni iniziali sui fondi e riducendo le spese di gestione annue; alcuni forniscono inoltre investimenti periodici in prodotti convenienti selezionati.

Le piattaforme digitali semplificano notevolmente la creazione e il controllo di un portafoglio di investimenti per gli investitori autonomi, consentendo di ottenere una diversificazione in diversi settori industriali e tipologie di prodotti, tutto da un’unica fonte.

Controllo della possibilità di danni o perdite.

Quando si amministra il proprio portafoglio di investimenti, si incontrano due categorie di rischio differenti.

Un primo punto da considerare è che le imprese o i prodotti che non riescono a eseguire come previsto vedono diminuire il valore del proprio investimento, e in situazioni estreme possono addirittura subire perdite totali.

Il secondo pericolo per il conseguimento dei vostri obiettivi generali è rappresentato dall’eventualità che i vostri investimenti crescano in modo troppo lento, impedendovi così di raggiungere il valore necessario nel vostro portafoglio entro una data importante.

Prima di decidere come gestire queste situazioni, è fondamentale comprendere e valutare il proprio grado di propensione al rischio. Anche se probabilmente avete un’idea intuitiva di quanto siete disposti ad assumere rischi negli investimenti, è consigliabile seguire un processo simile a quello adottato da un consulente finanziario durante un’analisi approfondita. Su questo sito è possibile trovare diversi questionari online che possono aiutarvi in questo processo.

Se la possibilità che il valore dei tuoi investimenti oscilli ti preoccupa e ti tiene sveglio di notte, potresti non essere adatto per investire in azioni e titoli. Se preferisci mantenere il tuo denaro al sicuro, probabilmente sei più un risparmiatore che un investitore, anche se devi considerare che l’inflazione potrebbe ridurre il valore reale dei tuoi risparmi.

Negli ultimi 25 anni, il mercato azionario del Regno Unito è cresciuto del 650%.

Chi è pronto a accettare la possibilità che il valore dei propri investimenti possa diminuire, così come aumentare, potrebbe ottenere maggiori rendimenti nel tempo. Tuttavia, è importante tenere presente che i valori degli investimenti possono variare e si potrebbe recuperare meno rispetto all’investimento iniziale, come indicato nei disclaimer.

Tuttavia, considerando i dividendi reinvestiti, il mercato azionario del Regno Unito ha registrato un aumento del 650% negli ultimi venticinque anni. Questo corrisponde a trasformare un investimento di £ 10.000 in £65.000. Questo dimostra chiaramente che coloro che sono disposti a prendere più rischi con i propri soldi possono ottenere ricompense significative.

Ridurre il rischio legato alle performance attraverso la creazione di un portafoglio diversificato, che consiste nella scelta di una varietà di investimenti all’interno di una stessa categoria di attività, come azioni di diverse società in settori industriali o mercati differenti, oppure investendo in diversi tipi di asset, come fondi, obbligazioni o azioni.

Non esiste un equilibrio di investimenti perfetto per tutte le situazioni né un modello di diversificazione universale. Alcuni preferiscono azioni, altri beni immobili; è accettabile avere una leggera inclinazione verso il proprio tipo di investimento preferito, ma è raramente saggio dipendere completamente da un’unica tipologia di investimento.

Il pericolo di non raggiungere i vostri obiettivi può essere ridotto seguendo due regole importanti nell’investimento autonomo: investire per il più lungo tempo possibile e mantenere bassi i costi associati.

Il vasto raggio

È stato dimostrato che mantenere le azioni per un periodo più lungo aumenta le probabilità di ottenere rendimenti superiori rispetto a tenere contanti.

Risparmiare denaro è meno rischioso degli investimenti in azioni, soprattutto se il periodo di investimento è inferiore a cinque anni, in quanto potrebbe comportare una perdita rispetto all’importo iniziale. Tuttavia, la natura volatile del mercato azionario offre anche l’opportunità di ottenere un rendimento elevato in breve tempo.

Anche se non vi sono garanzie, di solito gli investimenti in Borsa con una durata di almeno cinque anni offrono maggiori possibilità di superare i rendimenti dei depositi in contanti e, tanto maggiore è il rischio dei vostri investimenti, tanto maggiore è il potenziale di crescita della vostra ricchezza nel tempo. Tuttavia, è possibile che il valore dei vostri investimenti subisca variazioni significative e, nel caso in cui abbiate bisogno di liquidare l’investimento in un preciso momento, potreste ottenere meno rispetto all’investimento iniziale.

Stai osservando attentamente.

Un’importante scelta da fare è se si desidera gestire e controllare personalmente il proprio portafoglio di investimenti oppure affidarsi alla diversificazione professionale offerta dai fondi gestiti in modo integrato.

Le piattaforme digitali permettono di trovare e creare un portafoglio di investimenti diversificato ed equilibrato in modo conveniente e facile, ma questa è solo la fase iniziale.

Il livello di rischio dei vostri investimenti potrebbe non essere in linea con la vostra propensione al rischio personale.

E’ essenziale controllare regolarmente le performance del tuo portafoglio nel corso del tempo poiché le condizioni di mercato sono mutevoli e le tue circostanze e obiettivi personali possono cambiare.

Il tuo account dovrebbe permetterti di controllare le performance e la bilanciatura del tuo portafoglio e di intervenire prontamente ed efficientemente; funzionalità come notifiche e limiti ti evitano di dover controllare continuamente il tuo dispositivo mobile durante la giornata. Se lo fai, potresti rischiare di investire in modo troppo rischioso per la tua propria tolleranza al rischio.

Puoi optare per ricevere notifiche in tedesco riguardanti le notizi dei tuoi investimenti, oppure creare elenchi per monitorare le performance delle aziende che ti interessano come possibili investimenti futuri.

E’ una pratica di investimento consigliata dedicare regolarmente del tempo a monitorare i propri investimenti e apportare eventuali modifiche necessarie. Questo è ciò che farebbe un consulente finanziario con un costo aggiuntivo, mentre le informazioni necessarie sono facilmente reperibili online.