Risparmio: comprendere il suo funzionamento e valutare se conviene investire!

Il risparmio è considerato uno degli investimenti più consolidati in Brasile, e per chi desidera mettere da parte denaro in modo semplice, può apparire come una scelta conveniente.

È essenziale comprendere il funzionamento di ciò, al fine di valutarne la convenienza e assicurarsi che sia la scelta migliore dal punto di vista finanziario.

In questo articolo, verrà analizzato questo argomento e altri ancora, e si valuterà se il risparmio è veramente una scelta vantaggiosa rispetto ad altre alternative presenti sul mercato.

Possiamo partire adesso?

Quali sono i risparmi che si possiedono?

Il risparmio è un servizio bancario che permette di depositare denaro e ottenere interessi nel corso del tempo. Questa soluzione è conosciuta per la sua sicurezza e facilità d’uso, ed è molto popolare fra coloro che desiderano proteggere i propri risparmi senza assumere eccessivi rischi.

Qual è il funzionamento del risparmio?

Il cliente apre un conto di risparmio in una banca e deposita denaro, il quale viene registrato nel conto e genera un interesse mensile. Il tasso di interesse è regolato dal governo in base a una formula che tiene conto del tasso di Selic e del tasso di riferimento. Di conseguenza, la redditività dei risparmi è uniforme in tutte le istituzioni e la scelta della banca non influisce sul rendimento degli investimenti.

Il guadagno sui risparmi dipende direttamente dal tasso Selic e dal tasso di riferimento (TR). Attualmente, il calcolo del guadagno sui risparmi avviene considerando il 70% del tasso Selic più il TR, quando il Selic è inferiore all’8,5% annuo. Se il Selic supera tale livello, il guadagno diventa dello 0,5% al mese più il TR. Negli ultimi anni, il TR è stato fisso, rendendo il guadagno sui risparmi quasi equivalente al 70% del Selic o allo 0,5% al mese.

Riassunto: Imposte

Una delle principali vantaggi del risparmio è la mancanza di oneri fiscali e spese aggiuntive. A differenza di strumenti come i fondi di investimento e i piani pensionistici privati, i risparmi non prevedono il pagamento di tasse, garantendo che il reddito generato sia effettivamente disponibile. Inoltre, costituiscono un’opportunità di investimento esente da imposte sul reddito per i singoli individui.

Pur non essendoci imposte specifiche sui risparmi, è fondamentale tenere in considerazione le spese bancarie generali che potrebbero essere addebitate sul conto corrente associato. A volte, potrebbero essere addebitati costi di gestione del conto, prelievi e trasferimenti se si supera il numero di transazioni gratuite mensili consentite.

Paragonare i costi del risparmio con altre forme di investimento può aiutare a valutare in modo più accurato la resa dei propri investimenti. Sebbene investimenti come CDB, LCI e LCA possano garantire un rendimento più elevato, spesso comportano tasse sul reddito e altri costi di gestione. Allo stesso modo, i fondi di investimento possono addebitare commissioni e spese di gestione che possono impattare notevolmente il rendimento netto dell’investitore.

Risorse finanziarie disponibili.

Il denaro risparmiato è subito disponibile per essere prelevato in qualsiasi momento, ma è fondamentale tenere presente che i prelievi effettuati prima della scadenza del deposito non generano interessi.

Celebrazione di economie

Il rendimento del risparmio si distingue dagli altri tipi di investimento poiché l’interesse viene accreditato mensilmente sulla data in cui è stato effettuato il deposito. Ad esempio, se si deposita il denaro l’8 del mese x, si riceverà l’interesse solo sull’8 del mese successivo. Pertanto, prelevando i fondi prima di quella data, si rischia di perdere l’intero rendimento del mese.

Riformulare il testo “Garanzie” in altre parole.

Una delle principali protezioni per i risparmiatori è il Fondo di garanzia di credito (FGC), che assicura un rimborso fino a R $ 250.000 per persona e per istituzione finanziaria nel caso in cui la banca in cui sono stati investiti i soldi incontri difficoltà. In pratica, se la banca fallisce, l’investitore può stare tranquillo sapendo che i suoi depositi saranno rimborsati fino a quel limite, indipendentemente da quanti conti abbia aperto presso diverse banche.

Fate delle risorse impiegate

Molte delle risorse di risparmio hanno uno scopo sociale, con il Financial Housing System (SFH) che riceve la maggior parte dei fondi, agevolando l’accesso al credito per l’acquisto di case e consentendo a molte persone di realizzare il loro desiderio di avere una casa. Una quota significativa dei fondi viene inoltre destinata al credito rurale, per finanziare le attività agricole e offrire linee di credito vantaggiose ai produttori rurali, tra le altre cose.

Quali sono i risparmi? = Di che cosa consistono i risparmi?

Come accennato in precedenza, la formula attuale per determinare il reddito da risparmio prevede il 70% di Selic più TR, se Selic è inferiore all’8,5% annuo. Se Selic supera tale valore, il calcolo prevede lo 0,5% al mese più TR.

Ciò che si verifica è che il tasso Selic è salito all’8,5% annuo a maggio 2012 e è rimasto al di sotto di quel livello fino ad agosto 2013, quando è tornato a salire. Da settembre 2017 il reddito da risparmio ha continuato a diminuire a causa del calo del tasso e continua su questa traiettoria discendente.

Un’altra interrogazione di rilievo riguarda il tasso di interesse reale (TR). Nel recente passato si è osservato un’attenzione particolare, che ha portato il reddito da risparmio a rappresentare quasi il 70% del tasso Selic o a un tasso mensile costante dello 0.5%.

Come l’aumento dei prezzi influisce sui risparmi e sugli investimenti.

Quando l’inflazione è alta, i prezzi possono aumentare più velocemente del rendimento generato dai risparmi. Ad esempio, se l’inflazione è al 6% all’anno e il tasso di interesse sui risparmi è del 4%, il reddito effettivo sarà negativo. Questo implica che nonostante si riceva un interesse, si potrebbe perdere potere d’acquisto nel lungo periodo.

Confronto tra diverse opzioni di investimento.

Risparare in investimenti a reddito fisso come CDB, Tesoro diretto, LCI e LCA può garantire un reddito superiore rispetto al semplice risparmio, specialmente in periodi di elevata inflazione. Questi strumenti finanziari spesso offrono tassi di rendimento fissi o legati all’IPCA, che preservano il potere d’acquisto degli investitori nel tempo.

Investire in azioni può costituire una protezione contro l’inflazione, tuttavia comporta un livello di rischio maggiore.

È conveniente investire i propri risparmi?

Per un lungo periodo, il risparmio costituiva l’unica scelta di investimento vantaggiosa per la maggior parte delle persone. In precedenza, molti strumenti finanziari non erano accessibili ai cittadini brasiliani, ma di recente il mercato si è evoluto e questa situazione è notevolmente migliorata.

Il risparmio è un’applicazione semplice e priva di complicazioni, non richiede analisi dettagliate né investimenti minimi. È un’opzione per chi dispone di pochi soldi da mettere da parte e offre la garanzia FGC, rendendola una scelta interessante per coloro che vogliono iniziare a organizzare le proprie finanze.

Tuttavia, il rendimento del risparmio è molto scarso, con un guadagno effettivo vicino a zero o persino negativo. Altre opzioni di investimento a reddito fisso con un rischio simile a quello del conto deposito offrono un rendimento più alto e quindi una maggiore opportunità di mantenere il potere d’acquisto nel tempo.

Alcuni individui includono:

Frase parafrasata: 1. Ricchezza immediata

Il Tesoro Diretto è una piattaforma online che consente di acquistare titoli del debito pubblico emessi dal governo centrale. È possibile scegliere tra vari tipi di titoli, ognuno con propri tratti distintivi.

Testo parafrasato: Il Selic Tesoro è una scelta ottimale per chi desidera avere liquidità e sicurezza, in quanto offre un rendimento collegato al tasso Selic.

Titolo IPCA+ Tesoro: Offre un rendimento composto da un tasso di interesse fisso più l’adeguamento all’IPCA, assicurando profitti reali superiori all’inflazione.

Documento: 2. Titoli di deposito bancario (TDBs)

Le banche emettono CDB per attrarre risorse, offrendo rendimenti più alti rispetto al risparmio e varie scelte di scadenza e liquidità. In aggiunta ai risparmi, i CDB sono garantiti fino a R $ 250.000 per CPF dal Fondo di garanzia di credito (FGC) e dalle istituzioni finanziarie.

Riscritto: 3. Lettere di Credito Immobiliare (LCI) e Lettere di Credito Agribusiness (LCA)

I titoli LCI e gli LCA sono investimenti redditizi per gli individui poiché offrono redditi senza tasse. Sono emessi da istituzioni finanziarie e sono collegati a prestiti immobiliari o agroalimentari. Queste opzioni di investimento sono attraenti per coloro che desiderano mantenere l’esenzione fiscale e ottenere un rendimento più alto rispetto ai tradizionali risparmi.

Riassunto: 4. Investimenti finanziari collettivi

I fondi di investimento raccolgono capitali da vari investitori per investirli in una gamma di attività, creando un portafoglio. È da tenere presente che tali fondi comportano costi di gestione e, talvolta, commissioni sulle prestazioni, che influenzano il rendimento complessivo.

Sommario, riassunto finale.

Il risparmio è un tipo di investimento finanziario che viene comunemente utilizzato dalle persone per la sua praticità e affidabilità, essendo facilmente accessibile.

Tuttavia, è fondamentale valutare le principali caratteristiche del risparmio, come i suoi rendimenti, la disponibilità di liquidità e le garanzie, prima di decidere se investire o meno.

Esaminare le varie scelte sul mercato e considerare il proprio profilo di investitore e gli obiettivi sono passaggi fondamentali per selezionare l’applicazione più adatta. Questo permette di sviluppare la strategia migliore per preservare e far crescere il proprio patrimonio nel tempo.