La maggior parte delle famiglie nel Regno Unito potrebbero vedere una diminuzione di circa 2000 sterline di interesse nei prossimi 5 anni.

• Nuove informazioni sulla raccolta dei depositi della Banca d’Inghilterra (rilasciate il 30.04.24) hanno rivelato che più di un trilione di sterline risparmiate dai britannici (pari al 65%) sono custodite in conti con bassi tassi di interesse, fruttando un interesse del 2,12%.
• Molti britannici non sono a conoscenza del significato del termine “tasso di base”, che attualmente si attesta al 5.25%. Questo è dimostrato da un video pop vox e da un recente sondaggio condotto dalla Banca d’Inghilterra e Ipsos, che evidenzia che quasi la metà dei britannici non sa chi stabilisce il tasso di base, nonostante la Bank of England sia una delle opzioni tra cui scegliere.
• Il video pop vox qui di seguito illustra questo concetto.
• Secondo un recente sondaggio condotto da Bank of England e Ipsos, è emerso che quasi la metà dei britannici non sa chi determina il tasso di base, nonostante la presenza della Bank of England come opzione nelle risposte multiple.
• Il cittadino britannico medio ha un risparmio di 12.500 sterline e risparmia 180 sterline al mese. Lightyear, una piattaforma di investimento, ha inserito queste informazioni nel suo nuovo calcolatore di risparmio con interessi composti. Secondo i risultati, la maggior parte dei britannici potrebbe perdere oltre 2.000 sterline di interessi nei prossimi cinque anni se non trasferiscono i loro fondi da conti bancari a basso interesse.

• Il video di pop vox qui di seguito illustra questo concetto.
• Secondo un recente sondaggio condotto dalla Banca d’Inghilterra e Ipsos, è emerso che quasi la metà dei cittadini britannici non sa chi determina il tasso di interesse di base, nonostante la Bank of England sia stata inclusa come opzione nelle risposte a scelta multipla.

La piattaforma di investimento Lightyear ha pubblicato oggi una nuova analisi insieme a un video informativo che evidenzia come la maggior parte dei cittadini britannici perderà circa £ 2.000 di interessi nei prossimi cinque anni se continueranno a mantenere i loro risparmi su conti a basso interesse.

Secondo quanto riportato dalla Banca d’Inghilterra il 30 aprile 2024, l’analisi dei dati di risparmio di Lightyear indica che il tasso di interesse medio su un conto di risparmio di facile accesso è del 2,12%, ben al di sotto del tasso di base attuale del 5,25%. Tuttavia, la maggior parte dei depositi, pari a £1,16 trilioni (cioè il 65% del totale), è vincolata in questi conti e sta ottenendo un rendimento inferiore rispetto alla media.

I dati distinti indicano che la principale motivazione per risparmiare nel Regno Unito è per affrontare eventuali imprevisti finanziari (57%).

Dai due dati presentati emerge chiaramente che le persone desiderano avere la possibilità di utilizzare i propri soldi anziché vincolarli in conti a risparmio a termine.

Aumentare il proprio saldo di £ 2.000 semplicemente trasferendo i conti.

A un tasso d’interesse del 2,12%, se si ha un risparmio di £12.500 e si aggiungono £180 al mese per cinque anni, il calcolatore Lightyear calcola che il totale dei risparmi crescerebbe fino a £25.279, con £1.979 di questo importo rappresentanti gli interessi guadagnati.

Se i vostri risparmi avessero ottenuto un interesse del 4% durante quel periodo, sarebbero cresciuti a £27,200, risultando in un guadagno di interesse di £3,900 in più rispetto al calcolo del 2,12%.

Sono stati impiegati cinque anni come intervallo temporale poiché il tasso di interesse medio di base in quel periodo è previsto essere superiore al 4%. Secondo le previsioni di Bloomberg, il tasso di interesse di base del Regno Unito dovrebbe diminuire gradualmente dal 5,25% a poco più del 4% nei prossimi cinque anni.

“Salve, cittadino britannico presente nell’assemblea, conosci il tasso di interesse di base o chi lo determina?”

Ogni anno, la Banca d’Inghilterra insieme a Ipsos sondano più di 2.000 individui per scoprire se sono a conoscenza del gruppo che si occupa di fissare il tasso di interesse base della Gran Bretagna. Secondo i risultati di febbraio 2024, meno della metà dei britannici (48%) è in grado di identificare correttamente questo gruppo, anche se le risposte erano più inclini a scegliere la Banca d’Inghilterra come risposta corretta quando era tra le opzioni proposte.

Lightyear ha condotto personalmente delle indagini qualitative al fine di determinare se le persone fossero in grado di individuare correttamente il tasso di base attuale, fissato al 5,25%. Il video evidenzia la scarsa consapevolezza del pubblico riguardo ai tassi di interesse e il rischio di perdere opportunità a causa delle banche che non riflettono il tasso di base.

Guarda il video numero 7.

Lightyear ha anche domandato agli spettatori quali tre parole abbiano pensato per descrivere le alte banche di strada.

Risorse video disponibili per la visualizzazione numero 7.

Martin Sokk, che insieme ad altri ha fondato Lightyear e ricopre il ruolo di CEO, ha dichiarato che una quantità considerevole di denaro, pari a trilioni di sterline, la maggior parte del risparmio nazionale, è attualmente depositata in conti con interessi bassi. Date le attuali alte tassi di interesse di base, questa situazione non è più sostenibile.

Questi conti, dove la maggior parte del denaro liquido è conservato, sono facilmente raggiungibili. Considerando che la principale ragione per risparmiare nel Regno Unito è “per affrontare eventuali imprevisti”, è evidente che le persone desiderano avere i propri fondi a portata di mano.

Le banche offrono condizioni vantaggiose solo quando i fondi vengono vincolati in depositi a termine fisso.

Come evidenziato nel nostro video e nei risultati del sondaggio condotto dalla Banca d’Inghilterra, risulta che la maggior parte delle persone nel Regno Unito non comprendono il concetto del tasso di interesse di base e non sono consapevoli che potrebbero ottenere un rendimento migliore sui propri risparmi altrove.

Con i tassi d’interesse stabiliti per restare sopra il 4% nei prossimi 5 anni, in definitiva, ciò si tradurrà in una perdita di circa £2.000 per i cittadini britannici, come evidenziato dal nostro nuovo strumento di calcolo.

Lightyear è stato lanciato nel Regno Unito a settembre 2021. La piattaforma offre un’opportunità di guadagno sui contanti non investiti attraverso il monitoraggio del tasso live della Bank of England e restituendo ai clienti il valore con una tassa fissa dello 0,75%. Attualmente, il tasso offerto su GBP non investiti è del 4,5%, ma è aumentato al 5,25% a partire da agosto 2023, quando la Banca d’Inghilterra ha alzato il tasso. Lightyear offre accesso immediato, senza requisiti minimi di deposito e senza limiti massimi.

In aggiunta alla generazione di interessi sui fondi non investiti, Lightyear offre la possibilità di accedere a oltre 3.500 titoli internazionali e ETF relativi agli Stati Uniti, al Regno Unito e all’Europa.

Lightyear ha notato un aumento nella proporzione di clienti nel Regno Unito che includono contanti generanti interessi come parte del loro portafoglio. Nel 2023, il portafoglio medio dei clienti nel Regno Unito è stato composto dal 26% di contanti non investiti, rispetto al 18% nel 2022. Inoltre, Lightyear ha introdotto i BlackRock Money Market Funds nell’agosto 2023, che hanno reso il 5,34% di rendimento per GBP. Questo ha portato la percentuale di investimenti in contanti nei portafogli clienti medi di Lightyear (in tutti i 22 paesi in cui opera) al 57%, indicando un crescente interesse nel far lavorare i contanti in modo più efficiente rispetto ai conti bancari tradizionali.

Appunti e valutazioni critico-analitiche.

1. £1.16 trilioni, corrispondenti al 66% di tutti i depositi, sono detenuti in tali conti e generano un rendimento inferiore alla media di 30 aprile della Banca d’Inghilterra sull’argomento Soldi & Credit, come riportato nel rapporto del 24 marzo delle tabelle Bankstat (Tavole A6.1).

£1.16 trilioni, corrispondente al 66% di tutti i depositi, è detenuto in tali conti e genera un rendimento inferiore alla media. Questa informazione è tratta dal rapporto della Banca d’Inghilterra del 30 aprile e dai dati della Banca Statistica presentati il 24 marzo.

Il sistema è operativo.

1. Il tasso di interesse medio sui conti correnti è del 2,12% secondo il rapporto Bankstat del 24 marzo della Banca d’Inghilterra.

Il tasso di interesse medio sui conti correnti è del 2,12% secondo il rapporto Bankstat del 24 marzo della Banca d’Inghilterra.

1. La principale ragione per cui le persone nel Regno Unito risparmiano è per affrontare eventuali difficoltà finanziarie in futuro. (Fonte: 57%: Money & Pensions Service Nation of Savers: UK Adult Financial Wellbeing Survey report)

La ragione principale per mettere da parte del denaro nel Regno Unito è in previsione di eventuali necessità future, secondo il rapporto sull’indagine del benessere finanziario degli adulti nel Regno Unito del Money & Pensions Service (57%).

1. Informazioni sul risparmio medio delle famiglie britanniche: ogni famiglia ha risparmiato finora in media £12.500, mettendo da parte £180 al mese. Fonte: Risparmio medio e ricchezza familiare nel Regno Unito nel 2023 su NimbleFins.

Informazioni sul risparmio medio delle famiglie britanniche: Ogni famiglia ha risparmiato in media £12.500 finora e mette da parte £180 ogni mese. Questi dati riguardano il risparmio medio delle famiglie e la ricchezza nel Regno Unito nel 2023, secondo NimbleFins.

1. Calcoli al 2,12%; calcoli al 4%.

Calcoli al 2,12%; calcoli al 4%

1. Tassi di interesse previsti nel Regno Unito per i successivi cinque anni: Analisi della Banca d’Inghilterra su XTB.

Previsioni sui tassi di interesse nel Regno Unito per i prossimi cinque anni: Analisi della Banca d’Inghilterra su XTB.