Pianificare il risparmio per il futuro: perché i risparmi non si esauriscono.

I depositi in contanti possono sembrare un metodo sicuro di risparmio, ma conservare denaro liquido per periodi prolungati potrebbe mettere a rischio la vostra prosperità finanziaria.

I conti di risparmio sono ottimi per mettere da parte denaro per spese immediate o emergenze, ma non sono ideali per obiettivi a lungo termine come l’acquisto di una casa o il risparmio per la pensione. A causa dell’inflazione, i risparmi in contanti possono perdere valore nel tempo, quindi potrebbe essere più vantaggioso considerare forme di investimento con rendimenti più elevati.

L’inflazione rappresenta una minaccia per il valore del denaro, ma anche il tempo può essere considerato un avversario.

Molti paesi cercano di limitare l’aumento dei prezzi, stabilendo ad esempio un obiettivo intorno al 2%. Potrebbe sembrare che un tasso basso come il 2% o il 3% non sia problematico a breve termine, ma nel lungo periodo potrebbe causare un notevole deterioramento della vostra ricchezza, anche in presenza di un’inflazione moderata.

| Dopo 25 anni | 6,095 | 3,751 | 2,330 |

I tuoi risparmi originali di 10.000.

…con un tasso di inflazione del 2%

…con un tasso di inflazione del 4%

…con un tasso di inflazione del 6%

Passati due anni

Il testo “9,61” può essere riformulato come “nove virgola sessantuno”.

Riscrivi il testo come segue: “Nove virgola due quattro sei”.

Il testo “8.900” può essere riformulato come “otto e novecento”.

Passati cinque anni

Mi dispiace, ma hai dimenticato di fornire un testo da parafrasare. Ti prego di inviarmi il testo che desideri che io parafrasi.

Otto mila duecentodiciannove.

Settemilaquattrocentosettantatre.

Dopo un decennio

Ottomila duecento tre.

Sei mila settecento cinquantasei

Il numero è 5.584.

Quindici anni più tardi

Settemilaquattrocentotrenta

Il numero è cinquemilacinquecentocinquantatre.

Il testo “4,173” può essere parafrasato come “quattromila centosettantatre”.

Dopo un quarto di secolo

Il numero è sei mila novantacinque.

Il numero è 3.751.

Due mila trecento e trenta.

Fonte: Schroders. Si presume che non si ottengano interessi sul deposito iniziale.

Nella realtà quotidiana, l’incremento dei prezzi varia a seconda dei diversi beni e servizi acquistati. In molte regioni del mondo, i costi relativi all’assistenza sanitaria e all’alloggio sono aumentati più rapidamente rispetto ai prezzi di altri prodotti.

Denaro contante? Potremmo essere esposti a rischi se i costi dei beni di prima necessità aumentano improvvisamente.

Se l’inflazione riguarda principalmente beni essenziali, i risparmiatori che contano sul denaro per il loro futuro potrebbero trovarsi in difficoltà. Nel 2022, un anno complicato a causa della interruzione del commercio mondiale dovuta alla pandemia e al conflitto in Ucraina, l’inflazione globale è stata in media dell’8% su tutti i beni misurati. Tuttavia, questo dato del 8% nascondeva realtà più preoccupanti: l’inflazione alimentare ha segnato una media del 12% e quella energetica del 14%. In alcuni paesi i tassi erano ancora più alti. Con un’inflazione alimentare al 12%, la quantità di cibo che si può acquistare con $1 sarebbe ridotta di quasi metà in cinque anni e dopo dieci anni il vostro $1 comprerebbe solo un terzo della quantità originale.

Certo, se riesco a ottenere un rendimento elevato sui miei risparmi, potrò superare il tasso di inflazione?

Testo parafrasato: Guadagnare interessi sui depositi in contanti può aiutare a contrastare l’inflazione, ma non tutti i conti offrono sempre tassi di interesse competitivi. Durante periodi di alti tassi di risparmio, l’inflazione tende ad aumentare. Abbiamo esaminato i rendimenti storici degli ultimi 100 anni per valutare la probabilità di superare l’inflazione risparmiando per periodi di uno, tre, cinque o dieci anni. Ecco cosa abbiamo scoperto.

Opportunità di superare l’aumento dei prezzi investendo in denaro contante o azioni, ma in momenti diversi.

Il grafico indica che il denaro contante ha circa il 60% di possibilità di superare l’inflazione, indipendentemente dalla durata del risparmio. Al contrario, le probabilità che gli investimenti in azioni superino l’inflazione aumentano significativamente con la durata degli investimenti. Ad esempio, la probabilità che gli investimenti azionari superino l’inflazione raggiunge il 100% per un periodo di 20 anni.

Se i miei risparmi monetari mettono a rischio la mia prosperità a lungo termine, quali azioni posso intraprendere per preservare la mia sicurezza finanziaria?

Come evidenziato dal grafico, non tutti gli investimenti sono ugualmente vulnerabili all’inflazione. Pertanto, una strategia per proteggere il proprio patrimonio potrebbe consistere nel diversificare i risparmi in una varietà di investimenti, come azioni, obbligazioni, immobili e altri asset alternativi. Ognuno di essi genera rendimenti in modo diverso e offre un’opportunità, seppur non garantita, di superare l’inflazione.

Fonte: La Banca Mondiale fornisce un database globale sull’inflazione.

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